地震后房子没了，欠银行的房贷还用还吗？

之所以有这个疑问，可能是考虑到地震作为不可抗力，在合同订立后可以部分或全部免责。但不可抗力的免责条件也有例外，其中就包括：金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除。

从这一条出发，也就是说如果房贷是金钱债务的迟延，那么房贷还是要还的。在很多人的理解当中，房贷的运作形式让人感觉它是：我们跟开发商签订好合同，合同中写明我先给多少首付，类似定金的作用，完了根据购房者和开发商的合同，分20年或30年把剩下的钱还给开发商。

也就是说，是我们跟开发商的合约关系。好啦，现在地震（不可抗力）把房子也震没了，购房者在跟开发商的合约中就可以部分免责或全部免责，就是审核通过后就有大概率可能是不用还的。

但实际情况呢？表面上购房者所有的购房合同都是跟开发商签的，但债权债务关系其实是购房者与银行的。也就是说一栋100万的房子，由于购房者（被动或主动）只能出得起首付30万，于是跟银行借70万，分成20年或30年连本带利还给银行。

这时候，房子的作用是抵押物（凭证），只是购房者向银行展示会还钱的担保。当然房子的产权还是属于购房者名下的，手中拿着产权证就可以说明。一旦你还不上首付，银行有权对你名下的资产（包括房子）进行拍卖，先还完欠银行的债务。

现在地震只是把购房者名下的抵押物震没了，房贷（债务）是还在的。而且根据金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除，房贷还是要继续还的。许多人看到这里，也许会觉得这是银行订立的霸王条款，完全不会顾及受灾人民群众的精神损失、人身伤害和财产损失。

但需要考虑到的是，地震、台风、冰雹、洪水作为一种自然灾害，并不是生活当中非常常见的现象，而法律条款的订立，并不是对这种特殊例外进行预防，而是要解决生活当中的日常纠纷。

这种日常纠纷就比如说，你借了10万块给你朋友，借条都打好了，结果他转身就被人偷了。这10万钱他既没享受，也没花出去，那他该不该还你呢？这种情况在日常生活中可是每分每秒都在发生的，如果没有立法来保护债权人的利益，那么人跟人之间将因为不信任，而变得再也无法合作，整个社会的运转必然也会受到影响。

当然，我们也要知道，既然地震是非常时期，法理不外乎人情，国家在特殊时期肯定会考虑到受灾地区的特殊情况的。建设安置房是改善受灾人民的居住情况，是明眼能够看见的扶助；有关单位出台相关办法，对于受灾人民无法偿还的债务进行核销，则是大部分人很少知道的。

既然要还，剩下的就是谁来还的问题了。这又分为两种情况，一种是人还在，一种是人没了。人还在当然是人来还，人没了就看谁是继承人，由继承人继续履行债务关系，或者是对债务人的资产进行拍卖，首先偿还银行债务。

看到这里你或许会感叹法律的过于无情，确实法理无情，在历史的哪个时间点上都是如此，不过法律虽无情，可人还是有情的，地震这样的特殊时期，国家会采取特殊措施，就像我不是药神里面徐峥扮演的程勇一样，最终还是得到了理解。

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